3-1 身体が衰えてきた時の「お世話契約」と「財産管理委任契約」

加齢とともに、見づらい、聞こえづらい、外出したくないなど、何かと億劫になり、庭掃除、ペットの散歩、雪下ろしなどを、誰かに頼まざるを得なくなることが増えてきます。
このような、身の回りや家の周りのお世話をお願いするのが「お世話契約」です。

加齢とともに、銀行・保険会社・証券会社とのやり取り、自宅・アパート等の収益物件・田畑山の管理・売却、老人ホームや病院との契約や費用の支払いがままならなくなることがあります。
このように、自分の財産に関する事務面を頼む場合に結ぶのを「財産管理委任契約」と言います。

お世話契約や財産管理委任契約に関するセミナーをすると、「そんな契約、結ばなくても大丈夫、みんな助けてくれているから」という人がいます。
しかし、それは甘いか無責任な考えと言えるでしょう。
なぜなら、「どのような立場でそのようなことをしているのですか？」と聞かれたら、あなたのために頑張っている人は、「家族だから、ご近所だから、ちょっと頼まれて」と言うにとどまります。すると、「そうですか、ご本人から正式に頼まれているわけではないのですね、であればお引き取りください」とけんもほろろに相手にされないからです。
そして、「これ以上関われない、ごめんなさい」とあなたとその方の縁も切れてしまうことがしばしばだからです。

ということで、「親しき仲にも礼儀あり」、きちんと、書面で契約し、助ける・助けられるというお互いさまの関係を、いざという時、第三者に提示できるよう形にすることは大切かつ必要なことなのです。
以下、お世話契約と財産管理委任契約の例を紹介します。自分や気になるあの人の場合、どのような内容になるか、具体的に考え、独自のお世話契約や財産管理委任契約を作成することをお勧めします。

１．お世話契約の事例A：叔母と姪

高齢で施設暮らしの叔母に頼まれ、身の回りの世話やお金の管理をしてきた姪が、叔母との間で結んだものです。

叔母は足腰が衰え１人での外出がままなりません。
姪は、自分が世話をするしかないという思いだけで長年世話を引き受けてきましたが、ふと、「ほかの親戚から見たらどう思われるのだろう」という不安がよぎりました。というのも、叔母の自宅がある自治体から、「（叔母の）空き家をどうする予定ですか？」という照会が来たことがあったからです。この先、入院などが発生した場合など、姪という立場だけでは乗り切れないのではないかと考えたからです。
これまでしてきたことを振り返り、先々のことを想定し、契約を結ぶことについて、勇気を振り絞っておばさんに伝えると、「私もそう思っていたところ、あなたがそこまで考えてくれていて嬉しいわ」と、二人の関係はなお良好になりました。

このケースでは１３の依頼内容がまとめられました。同居家族なら自然にすることばかりですが、別居している親戚ですし、このように文字に落とすことが重要です。

「あれも頼みたい」ということが発生したら、このリストに都度追加すれば大丈夫です。
費用ですが、姪をねぎらう意味で、叔母は月４万円のお世話代を払うことにしました。それに従い、これまでの２年ほどの業務を清算し、叔母が亡くなるまで、姪御さんはお世話をする決意を新たにすることができました。

２．お世話契約事例B：叔母と姪＆甥

自宅に一人で暮らす叔母が、近くに住む姪、および、車で１時間ほどの所に住む甥、に以下のことを頼んだケースです。

先のケースＡに比べると、①～⑦にあるように、排泄の介助、洗面・入浴・着替えなど身なりを整えることの介助、食事の提供と後片付け、食事の介助、服薬の管理、部屋の掃除、衣類や寝具の洗濯と整頓、など介護や家事支援の内容が含まれています。
甥と姪で役割分担をして、①～⑫の仕事をすることになっていますが、やはりメインは、近くに住む姪となるので、謝金は、姪が月３万円、甥は月２万円となっています。
もちろん、姪が全ての介護を行うわけではなく、介護保険制度のサービスをフルに使ったうえで、補完的に介護等を行うことになっています。

３．お世話契約の様式

お世話契約の全体像は、およそ以下の通りです。

冒頭に、下記のような趣旨を書きます。

次に、以下のような目的を書きます。

以降、いつからいつまでの約束なのか（期間）、何を頼み頼まれるのか（内容：上記に掲載した約束事のイメージ）、いくらでお願いし引き受けるのか（報酬）、頼まれた人の義務、契約を解除したい場合のこと、契約が終わる時の条件などを書きます。

そして、契約書の最後に、

とし、契約の日付と、頼む人と引き受ける人の氏名と住所を書き、印鑑（実印でなくても大丈夫）を押します。

他人ならまだしも、身内でもこんなことまでしなければならないのかと思うかもしれません。しかし、身内だからといって曖昧にすると、何をどこまで、いつまでやらなければいけないのか不明ですし、お世話が長期化すると、なぜ自分ばかりがしなければならないのか、自分の生活もあると疲弊しかねません。このように、契約することは、お世話をしてくれた人をも守ることにもなるのです。

なお、謝金は無償でも構いませんが、ある程度の金額を取り決めた方が、お互いにスッキリすることが多いように見受けられます。

４．財産管理委任契約の骨子

財産管理委任契約は、頭を使って財産をどうするか代わりに決めてもらう代理人契約と言えます。
家族だから当然に代理人になれると思ったら大間違いです。代理権は頼む本人（委任者）から与えられなければ生じないからです。
ということで、財産管理委任契約のポイントは、代理権を与え「代理人」とすることであり、代理してもらう内容を「代理権目録」として文字にしておくことになります。

５．財産管理委任契約の例：高齢男性と支援するNPO法人

奥様に先立たれ、息子２名と疎遠かつ険悪な高齢男性と、その男性を支援するNPO法人の間で結ばれた財産管理委任契約の実例です。
男性がNPO法人に託した代理内容、すなわち代理権目録は次の通りでした。

内容を見ると、硬い言葉が並んでいますが、要するに、契約に関することや契約に伴う金銭の授受などを代わりに頼む、ということです。

６．財産管理委任契約書の様式など

お世話契約と同様、財産管理委任契約書においても、どうしてこのような契約を結んだかという契約の趣旨、頼む内容の明記、代理人の仕事をするために必要な通帳等の引渡し、代理人報酬額の定め、依頼者に対する業務報告の頻度や方法、契約内容を変更する場合の方法、契約を解除する場合の方法、契約解除となった場合は預かっていたものを依頼者に返却する定め、どちらが亡くなった契約は終了するなどの契約終了の条件、などを明記します。

代理人として取引をするときは、銀行や施設等の相手方に財産管理委任契約書を提示し、「私は代理人の○○です」「このように本人から代理権を与えられています」と立場を表明します。
しかし、相手方が代理人との取引に応じるかは相手方次第です。多くの場合、本人に電話で確認したり、本人を連れてきてくださいと言われることもあります。
このことは、公正証書であっても私文書であっても同じで、多少面倒ですが、財産管理委任契約が無ければおそらくまったく相手にされないことを考えると、財産管理委任契約書を作るに越したことはないでしょう。

なお、お世話契約にしても財産管理委任契約にしても、頼んだ人がきちんとやってくれているか心配になることもあるでしょう。そのような時は、するのはＡさん、見張るのはＸさんという具合に、チェックする人も当初の契約の中に盛り込んでおくのが賢明です。